Na contramão dos bancos centrais das principais economias do mundo, o Copom (Comitê de Política Monetária) decidiu manter a taxa básica de juros, a taxa Selic, a 13,75% ao ano, interrompendo o cliclo de 12 altas consecutivas.
Em comunicado, o Banco Central disse que “os passos futuros da política monetária poderão ser ajustados e não hesitará em retomar o ciclo de ajuste caso o processo de desinflação não transcorra como esperado”.
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Para falar sobre a influência da manutenção da Taxa Selic no dia a dia do cidadão brasileiro, a Rádio CBN Vale entrevistou na última terça-feira (27), Elder Magalhães, assessor de investimentos da Monte Bravo de São José dos Campos.
O mercado financeiro prevê os juros nos mesmos 13,75% até o final do ano, com uma possível queda para baixo de 10% até o final de 2023. Na prática, manter a taxa de juros a 13,75% ao ano não deve interferir, por exemplo, na rentabilidade dos títulos do Tesouro Direto. Com isso, os ganhos a partir da classe desses ativos ainda seguem atrativos, mesmo após a retração da inflação registrada entre julho e agosto.
A taxa continua no maior nível desde janeiro de 2017, quando também estava em 13,75% ao ano. Essa foi a primeira pausa num ciclo extenso de juros altos, que começou em meio à alta dos preços de alimentos, energia e combustíveis, somados a guerra entre Rússia e Ucrânia, as eleições no país, a alta do dólar e a inflação em todo o mundo.
Taxa Selic
De acordo com o Elder Magalhães, a Taxa Selic é uma das principais ferramentas que o Banco Central utiliza para controlar a inflação. Quando o governo verifica o aumento dos preços dos produtos, o aumento da taxa de juros diminui a possibilidade de crédito barato. O crédito passa a ficar caro, diminuindo a procura por compras, e consequentemente, a queda nos preços.
Investimentos
Opções de investimentos conservadoras são possíveis para este período de taxa selic fixada em 13,75%. Os rendimentos de renda fixa são considerados os mais conservadores, como o próprio Tesouro Selic. Três tipos de rendimentos de renda fixa sugerida pelo especialista:
1º Investimentos atrelados ao CDI, são os mais seguro pois raramente acarretam em percentuais negativos. Boas opções são a Tesouro Selic, ou CDB, LCA, LCI, indexado ao CDI.
2º Investimentos Pré-fixados. São aqueles investimentos que daqui a alguns anos, ou o período que for contratado, vão pagar exatamente o percentual que foi, como o próprio nome diz, pré-fixados. Riscos: Pode acontecer que, durante o período em que o papel foi pré-fixado, ocorra de a economia acabar repercutindo em uma taxa de juros maior do que aquele índice que foi contratado, gerando possibilidade de perdas.
3º Investimentos atrelados à inflação. Recentemente vimos no Brasil uma deflação, resultado de de corte de impostos por parte do governo, como o caso do ICMS da gasolina. Hoje, investir em papéis atrelados à inflação, em tese, poderia gerar perdas para o investidor com a queda dos preços dos produtos.
Já outras opção de investimento como o dólar, Helder sugere cautela para quem irá iniciar a compra dessa moeda. A sugestão é que o pequeno investidor procure sempre por uma empresa especializada em mercado financeiro, para assim, entender e acompanhar as flutuações do mercado e desse investimento.
Outra opção para quem é mais engajado a correr riscos, é começar a investir na Bolsa de Valores. No entanto, as recomendações também passam por análise, critérios e estudo. Além de contar com apoio de um especialista para começar a investir em ações, o interessado também deverá ter atenção com o histórico das empresas interessadas. Investir em companhias sólidas, é um com caminho para iniciar essa empreitada.